Что нужно знать малому бизнесу о шансах на кредит

Любые экономические проблемы и кризисы в стране в первую очередь обычно бьют по малому бизнесу. Просто по той причине, что у него гораздо меньший запас прочности и финансовая подушка по сравнению с крупными бизнес-структурами и предприятиями. Понятно, что в таких условиях очень важно иметь возможность поддержать свою стабильную работу кредитными ресурсами. Но не все предприниматели разбираются в том, как это проще и лучше сделать.

Наиболее распространенной организационно-правовой формой для структур малого бизнеса является общество с ограниченной ответственностью (ООО). И правильно взять кредит для ООО – это особый навык, который приходит с опытом работы в бизнесе. Да и кредитование ИП порой сопровождает сходными проблемами.

Далеко не всегда и не все банки готовы предоставить выгодные условия для кредитования ООО. Дело в том, что у таких юрлиц частично ограниченная ответственность, что зафиксировано даже в названии. Скажем, владелец бизнеса при каких-то финансовых проблемах не будет отвечать по обязательствам компании. И это означает, что банк не сможет взыскать долги по кредитам, выданным ООО, за счет личного имущества собственника.

Чтобы в этом случае снизить риски, банки часто предлагают для ООО не просто кредиты, а займы с обеспечением, то есть с обязательным залогом (каковым может стать как раз собственность владельца бизнеса) или поручительством. В том случае, если предприниматель не готов рисковать собственным имуществом, он все-таки может воспользоваться программами беззалогового кредитования. Однако надо понимать, что процентные ставки по таким займам, как правило, существенно выше.

Кроме того, при оформлении кредитов без залога и поручителей для малого бизнеса обычно выставляют и дополнительные требования. Скажем, одно из наиболее часто встречающихся условий – определенный срок работы на рынке (обычно от шести месяцев). Это означает, что стартапам в малом бизнесе оформить беззалоговый кредит еще сложнее, поскольку у них еще нет никакого опыта работы.

Оптимальный вариант для структур малого бизнеса и ИП – это участие в льготных кредитных программах (как региональных, так и федеральных), которые часто бывают в том числе и с государственной поддержкой. Это касается обычно определенных регионов, где государство планирует простимулировать экономическое развитие, или конкретных отраслей, важных для экономики в целом.